1月11日，《科技日報》報道天津濱海高新區(qū)以“積分貸”+“積分投”解融資難題。
“通過天津濱海高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新積分管理信息系統(tǒng)，可以查到企業(yè)創(chuàng)新積分。”1月初，天津濱海高新區(qū)內(nèi)企業(yè)依脈人工智能醫(yī)療科技（天津）有限公司（以下簡稱依脈）總經(jīng)理米易雯告訴記者，2023年，該企業(yè)憑借80.88的創(chuàng)新積分，順利從中國工商銀行獲得了300萬元的貸款。這些貸款被用于企業(yè)進行研發(fā)板塊、醫(yī)療應(yīng)用場景的打磨，以及擴充、培養(yǎng)團隊人才。
天津濱海高新區(qū)自2021年開展創(chuàng)新積分制以來，通過推出“科創(chuàng)積分貸”這一基于創(chuàng)新積分體系的專業(yè)化金融產(chǎn)品，使200余家科技企業(yè)成功獲得授信280余筆，累計信用授信額度超10億元。近日，天津濱海高新區(qū)又啟動了“積分投”創(chuàng)新金融模式，與“科創(chuàng)積分貸”形成“組合拳”，使得創(chuàng)新積分變成“真金白銀”，幫助科技企業(yè)紓困、加油。
多維度畫像篩選企業(yè)“好苗子”
2023年5月，天津濱海高新區(qū)企業(yè)天津賽德美公司（以下簡稱賽德美）因其創(chuàng)新積分在80分以上，被認定為典型的“高成長、硬實力”科創(chuàng)企業(yè)。該企業(yè)因此獲得招商銀行發(fā)出的500萬元放款。
像依脈和賽德美這樣只通過創(chuàng)新積分就能獲得貸款的科技企業(yè)，在天津濱海高新區(qū)不在少數(shù)。
作為科技企業(yè)，它們也曾經(jīng)面臨著“甜蜜的煩惱”。一邊是高科技產(chǎn)品帶來的訂單，一邊是技術(shù)創(chuàng)新的高投入和生產(chǎn)資金缺口，再加上科技企業(yè)普遍具有高成長、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)特點，缺乏質(zhì)押標(biāo)的，金融資本往往不愿介入。融不到資、融不夠資，成為困擾許多中小科技企業(yè)的“頭號難題”。
而創(chuàng)新積分制成為了破解這些難題的鑰匙。2021年11月，天津濱海高新區(qū)獲批全國企業(yè)創(chuàng)新積分制試點單位。
為精準(zhǔn)篩選出各成長階段蘊含“真實力”、潛藏“硬科技”的企業(yè)，助力科技企業(yè)快速成長，天津濱海高新區(qū)通過構(gòu)建企業(yè)創(chuàng)新積分特色模型，為科技型企業(yè)精準(zhǔn)畫像。
“我們在科技部相關(guān)單位制定的18項核心指標(biāo)的基礎(chǔ)上，科學(xué)設(shè)計積分指標(biāo)體系，形成量化評價模型，構(gòu)建了‘18+N’指標(biāo)評價體系。我們從技術(shù)創(chuàng)新、成長經(jīng)營、人才團隊、金融征信4個維度出發(fā)，共設(shè)置46項指標(biāo)，為科技企業(yè)精準(zhǔn)畫像。”天津濱海高新區(qū)管委會副主任崔同湘說，創(chuàng)新積分制可幫助園區(qū)精準(zhǔn)識別研發(fā)能力強、成長潛力大的科技初創(chuàng)企業(yè)，引導(dǎo)各類創(chuàng)新要素向科技企業(yè)集聚，助力“好苗子”企業(yè)脫穎而出。
截至目前，天津濱海高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新積分制系統(tǒng)注冊企業(yè)超2300家，基本覆蓋了園區(qū)各類重點科技型企業(yè)。其中，初創(chuàng)期企業(yè)占比達67.7%，成長期企業(yè)占比達26.1%，爆發(fā)期、成熟期企業(yè)占比達6.2%。創(chuàng)新積分制較好地實現(xiàn)了對早期科技企業(yè)的覆蓋，為發(fā)現(xiàn)初創(chuàng)企業(yè)的價值提供了有力的參考，幫助園區(qū)營造出有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境。
營造更具創(chuàng)新力的投資生態(tài)
如何將創(chuàng)新積分轉(zhuǎn)換為“真金白銀”？
天津濱海高新區(qū)聯(lián)合中國工商銀行天津市分行等9家金融機構(gòu)，推出“科創(chuàng)積分貸”“津科積分貸”等金融產(chǎn)品，把積分作為授信的評價標(biāo)準(zhǔn)。通過這些產(chǎn)品，企業(yè)無需抵押便可獲得融資，突破了傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品只注重“現(xiàn)金流、利潤率、低風(fēng)險”的限制。企業(yè)積分與授信額度通過這些金融產(chǎn)品實現(xiàn)了正相關(guān)，企業(yè)可通過積分直接獲得對應(yīng)的授信額度，直接用積分換取“真金白銀”。
據(jù)介紹，“科創(chuàng)積分貸”適用于高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新積分評價體系中創(chuàng)新能力突出的科技型企業(yè)。這些企業(yè)的積分需不低于60分，積分越高、授信越高。
天津濱海高新區(qū)還與天津市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心等擔(dān)保機構(gòu)合作，為積分企業(yè)提供擔(dān)保增信服務(wù)；建立投資機構(gòu)白名單，投資高積分企業(yè)。
“招商銀行天津分行成功從積分體系中提煉關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)，將其融入銀行風(fēng)控體系，綜合考慮企業(yè)經(jīng)營實力、科創(chuàng)屬性及成長潛力，改變了傳統(tǒng)銀行授信以企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)和抵押物為主的評價機制。”招商銀行天津分行副總裁楊博說，招商銀行“津科積分貸”目前獲批授信額度上億元，依托積分貸衍生其他授信產(chǎn)品額度超25億元。
近日，天津濱海高新區(qū)又與天津北洋海棠創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司（以下簡稱北洋海棠）等8家投資機構(gòu)共同啟動了“積分投”項目。
崔同湘介紹，“積分投”具有優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)現(xiàn)、金融機構(gòu)集聚、數(shù)據(jù)信息流轉(zhuǎn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新功能。其以企業(yè)創(chuàng)新積分為重要依據(jù)，以股權(quán)投資機構(gòu)為主，輔以證券業(yè)、銀行業(yè)和服務(wù)機構(gòu)等多種經(jīng)營主體。
“‘積分投’將與‘積分貸’協(xié)同構(gòu)建股債結(jié)合、貸投聯(lián)動的金融服務(wù)體系，聚焦信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、新經(jīng)濟服務(wù)業(yè)、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、新能源和高端裝備制造產(chǎn)業(yè)等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，營造有利于科技型中小企業(yè)快速成長的良好資本生態(tài)圈。”崔同湘說。
“‘積分投’模式將營造出更活躍、更具創(chuàng)新力的投資生態(tài)。”北洋海棠基金合伙人、副總經(jīng)理周培認為，“積分投”和“積分貸”的組合，將使股權(quán)投資與金融貸款類產(chǎn)品創(chuàng)新得到結(jié)合。這解決了投后企業(yè)發(fā)展中可能出現(xiàn)的現(xiàn)金流緊張的問題，為投后企業(yè)提供了更靈活、多樣化的融資渠道，同時也進一步增強了投資機構(gòu)對于早期企業(yè)的投資信心。
將中小企業(yè)“扶上馬，送一程”
想讓科技型中小企業(yè)在新賽道上奔跑，不僅需要“給他們一匹馬”，更要為他們提供“扶上馬，送一程”的服務(wù)。
與創(chuàng)新積分制同步上線的還有企業(yè)創(chuàng)新積分管理信息系統(tǒng)平臺。該平臺集成積分管理、政策服務(wù)、金融超市等功能。企業(yè)注冊授權(quán)即可在平臺上查詢創(chuàng)新得分，不需要再進行額外的數(shù)據(jù)填報。
同時，企業(yè)創(chuàng)新積分管理信息系統(tǒng)平臺提供可視化成長圖表。
通過圖表，園區(qū)可以直觀看到企業(yè)的創(chuàng)新能力，為企業(yè)精準(zhǔn)推送相應(yīng)政策。企業(yè)也可根據(jù)實際需求通過平臺在線上選擇適合的金融機構(gòu)和信貸產(chǎn)品。通過企業(yè)創(chuàng)新積分管理信息系統(tǒng)平臺，園區(qū)可以實現(xiàn)企業(yè)科技服務(wù)“全網(wǎng)通”，持續(xù)做優(yōu)企業(yè)服務(wù)。
2023年8月，天津市維科車輛技術(shù)有限公司領(lǐng)到了天津濱海高新區(qū)首筆數(shù)字人民幣“科創(chuàng)積分貸”，天津濱海高新區(qū)聯(lián)合中國工商銀行以數(shù)字人民幣形式為企業(yè)發(fā)放貸款200萬元。
據(jù)介紹，以數(shù)字人民幣形式發(fā)放科創(chuàng)貸款，不僅能實現(xiàn)資金實時到賬，而且企業(yè)在選擇使用數(shù)字人民幣支付貨款時，可免去手續(xù)費并節(jié)省資金在途時間，這有效實現(xiàn)支付即結(jié)算、授信資金的閉環(huán)流轉(zhuǎn)及用途的真實可信。該形式具有速度快、效率高、可信度高的特點，有助于企業(yè)降本增效。
此外，天津濱海高新區(qū)還不斷強化政策支持，出臺《天津濱海高新區(qū)科技型企業(yè)梯度支持政策》。該政策提出，根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新積分排名，分檔給予獎勵，對創(chuàng)新能力強、發(fā)展?jié)摿玫母咝录夹g(shù)企業(yè)額外給予最高25萬元獎勵，促進財政資金向高成長科技型企業(yè)傾斜。同時開辟高創(chuàng)新積分快速服務(wù)通道，根據(jù)積分評價結(jié)果，在人才引進、榮譽激勵、辦稅通關(guān)等方面對相關(guān)企業(yè)給予傾斜支持。
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